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L'idée de la planification financière née des relations entre les entreprises et les particuliers fortunés , d'une part , et les comptables qui leur a conseillé de l'autre. En 2005, plus de 90.000 Certified Financial Planners ( CFP ) a fourni des services à travers le monde . Avec la propagation de la planification financière , le processus de démocratisation . De nombreuses familles de la classe moyenne souscrivent aujourd'hui à la notion de planification financière, même si elles ne peuvent pas s'offrir les services d' un appel de propositions. Au lieu de cela , ils peuvent utiliser un logiciel de planification financière personnelle. Planificateurs financiers professionnels utilisent des logiciels de planification financière plus complexe à tester d'autres issues . Origines de la planification
planificateurs financiers professionnels financiers informatisés ont utilisé des méthodes mieux exécutées avec un programme informatique avant la disponibilité générale de logiciels commerciaux de planification. En 1969, Paul Samuelson, écrit dans la «Revue d'Economie et Statistique , " a proposé une méthode de sélection portefeuille à long terme en utilisant " programmation dynamique stochastique . " Programmation stochastique inclut des variables aléatoires dans le domaine de l'analyse . Un portefeuille sélectionné avec cette méthodologie comprendrait sélections alternatives que d'une loi fiscale changé pourrait faire conseillé . Quelqu'un de compétent en comptabilité pourrait exécuter un tel programme manuellement , avec quelques difficultés , mais il devient plus facile comme un programme informatique . Logiciel de planification financière Commercial bientôt suivi , d'abord destiné aux planificateurs financiers professionnels.
Backward Analyse
Certains logiciels de planification financière professionnel accepte les entrées de renseignements financiers actuels du client, puis accepte des entrées de la situation financière du client veut atteindre à une date ultérieure . L'utilisation de " l'analyse dynamique déterministe », le programme fonctionne à partir de cet objectif en arrière pour le présent, la division de l'analyse en plusieurs conditions intermédiaires. Cela permet de variation intermédiaire considérable , mais il a une limitation. Nos objectifs changent au fil du temps . Une fois l'objectif a changé, aucune des conditions intermédiaires restent valables.
Software
autres logiciels de planification financière Dynamic Financial Planning va au-delà d'une analyse statique d'un situation financière spécifique , à une analyse dynamique plus large, y compris les techniques de simulation. Ces programmes se divisent également un grand problème financier en segments intermédiaires , puis résoudre chaque segment individuellement , qui travaillent souvent à partir de la conclusion souhaitée en arrière à la situation financière actuelle , mais ils utilisent à la fois " programmation dynamique déterministe " (pour les conditions intermédiaires connus ) et " dynamique stochastique »(pour les conditions intermédiaires incertains et une série d'objectifs )
Mainframe Software
autres logiciels de planification de la programmation. Professional professionnel de la finance utilise encore plus vaste analyse stochastique à prendre en compte plusieurs objectifs différents , en changeant la législation fiscale et des nombreux autres facteurs qui peuvent changer au cours de la carrière du client. Logiciel d'analyse stochastique adapté pour les ordinateurs mainframe met en place plusieurs gammes de conditions , sans déterminer qu'une condition particulière s'applique, et fournit des centaines, voire plusieurs milliers , de résultats possibles . Ces programmes, grandes par rapport aux normes informatiques contemporains , se prêtent à des " algorithmes d'optimisation parallèles et distribués , " au-delà de la portée des investisseurs individuels . Leur complexité a un prix que seuls les riches particuliers ou de grandes organisations peuvent se permettre.
Personal Financial Planning Software
largement disponibles et le logiciel de planification financière personnelle économique offre une vaste comptabilité et signaler fonctions , la fiscalité et planification de la retraite , le paiement des factures et la connectivité à d'autres comptes en ligne et bancaires. Ces programmes ne peuvent généralement pas travailler avec des entrées multiples variables, et ne peuvent pas générer une série de résultats qui dépendent de conditions intermédiaires inconnus - . Essentiellement qu'ils fournissent le type de planification financière utilisée par les planificateurs financiers professionnels avant l'avènement de logiciels financiers professionnels
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