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La surveillance des banques est un processus à plusieurs niveaux, variant selon les pays et le type spécifique de banque. Généralement, les principaux acteurs sont :
* Banques centrales : Ce sont généralement les principaux régulateurs, responsables de la politique monétaire et de la stabilité globale du système financier. Ils fixent les réserves obligatoires, supervisent la solvabilité des banques et supervisent les pratiques de prêt. Les exemples incluent la Réserve fédérale (États-Unis), la Banque centrale européenne (BCE) et la Banque d’Angleterre.
* Agences/Autorités bancaires nationales : Il s'agit d'agences gouvernementales spécifiquement chargées de réglementer et de superviser les banques dans un pays. Ils s'occupent des licences, du respect des réglementations et des examens pour évaluer la santé financière d'une banque et le respect des lois. Citons par exemple le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux États-Unis.
* Organisations internationales : Des organisations telles que la Banque des règlements internationaux (BRI) et le Conseil de stabilité financière (CSF) jouent un rôle crucial dans l'établissement de normes internationales et dans la coordination des efforts réglementaires entre les pays pour prévenir le risque systémique.
* Agences de notation de crédit : Bien qu'elles ne soient pas des régulateurs directs, des agences comme Moody's, S&P et Fitch jouent un rôle important. Leurs notations influencent la confiance des investisseurs et peuvent indirectement pousser les banques à maintenir de saines pratiques financières. Cependant, leur rôle est controversé, surtout après leur incapacité à prédire la crise financière de 2008.
* Auditeurs : Des cabinets comptables indépendants auditent les états financiers des banques, en fournissant une évaluation externe de leur situation financière. Il s’agit d’un élément crucial de la responsabilité et de la transparence.
Il est important de noter que les agences spécifiques et leurs responsabilités varient considérablement selon le pays et le type d'institution financière (banque commerciale, banque d'investissement, etc.). Le système est conçu pour fournir des freins et contrepoids, mais il n’est pas sans défauts.
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