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Les programmes AML (Anti-Money Laundering) doivent surveiller un large éventail de « produits couverts », c'est-à-dire essentiellement tout produit ou service susceptible d'être utilisé pour faciliter le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. Les produits spécifiques varient selon la juridiction et le profil de risque de l'institution, mais comprennent généralement :
* Opérations en espèces : Il s’agit d’un objectif principal, y compris les dépôts, retraits et transferts en espèces importants. Les seuils varient selon les pays et les établissements.
* Virements bancaires : Les virements électroniques internationaux et nationaux présentent un risque élevé en raison de leur rapidité et de leur capacité à masquer l’origine et la destination des fonds.
* Encaissement de chèque : Les activités d’encaissement de chèques importantes ou suspectes sont étroitement surveillées.
* Opérations de change : La conversion de grosses sommes d’argent entre devises peut être utilisée pour dissimuler la source de fonds illicites.
* Opérations sur titres : L’achat et la vente d’actions, d’obligations et d’autres titres peuvent être utilisés pour blanchir de l’argent, en particulier s’ils sont effectués par l’intermédiaire de sociétés écrans ou de structures complexes.
* Transactions sur métaux précieux : L'achat et la vente d'or, d'argent et d'autres métaux précieux peuvent constituer une méthode de blanchiment d'argent en raison de leur liquidité et de leur portabilité.
* Transactions immobilières : L’achat de propriétés coûteuses en espèces ou par l’intermédiaire de sociétés écrans est une tactique courante de blanchiment d’argent.
* Jeux en ligne : Les casinos et sites de paris en ligne peuvent être utilisés pour blanchir de l’argent en raison de l’anonymat qu’ils peuvent offrir.
* Actifs virtuels (crypto-monnaies) : Le Bitcoin et d’autres crypto-monnaies sont de plus en plus utilisés pour des activités illicites en raison de leur nature décentralisée et de leurs transactions pseudonymes. Il s’agit d’un domaine de préoccupation en matière de LBC qui évolue rapidement.
* Prêts : Les prêts, particulièrement les prêts importants ou inhabituels, peuvent être utilisés pour blanchir de l’argent en dissimulant son origine.
* Fiducies et autres structures financières complexes : Ceux-ci peuvent être utilisés pour masquer la propriété réelle et faciliter le blanchiment d’argent.
Il est essentiel de rappeler que cette liste n'est pas exhaustive. Les programmes de lutte contre le blanchiment d’argent doivent prendre en compte les risques spécifiques auxquels l’institution est confrontée et adapter leur surveillance en conséquence. Le concept de « produit couvert » est large et englobe tout ce qui présente un risque important d'être utilisé dans des activités financières illicites.
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